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隨著科技賦能成為潮流，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司曾興起一股撕“金融牌照”標(biāo)簽熱潮，但在“去金融化”的過(guò)程，卻不影響其布局金融牌照的無(wú)限熱忱。
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型飛速發(fā)展，金融牌照的獲取標(biāo)準(zhǔn)不斷提高、審批環(huán)境日益收窄的背景下，各大互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)金融牌照布局的熱情與日俱增，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司在布局金融牌照上都下了大手筆。
以互聯(lián)網(wǎng)巨頭BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東）為例，據(jù)零壹智庫(kù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前在金融領(lǐng)域獲得牌照已達(dá)40張。
“當(dāng)前，BATJ大多數(shù)還是選擇自己申請(qǐng)牌照，對(duì)于難度大的會(huì)通過(guò)投資并購(gòu)等方式曲線獲牌。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，BATJ對(duì)于金融業(yè)務(wù)的需求也伴隨著企業(yè)實(shí)力的增長(zhǎng)日益強(qiáng)烈，牌照也會(huì)為其帶來(lái)了不錯(cuò)的金融業(yè)務(wù)收入?！绷阋钾?cái)經(jīng)分析師袁婷對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
銀行保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)公司的“心頭好”
據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)含金量較高的金融牌照大致分為銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、證券、基金等。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，拿到其中一張牌照尚且不易，而集齊所有含金量高的金融牌照則更是難上加難。
據(jù)上述統(tǒng)計(jì)，通過(guò)控股、投資或并購(gòu)方式，阿里巴巴、騰訊、京東、百度持有金融牌照的數(shù)量分別是12張、11張、9張、8張。阿里巴巴與騰訊則是囊括了大多數(shù)含金量很高的牌照。
在銀行領(lǐng)域，百度持有百信銀行股份有限公司30%股份；阿里巴巴則是持有浙江網(wǎng)商銀行有限公司30%股份；騰訊則持股深圳前海微眾銀行股份有限公司30%股份，京東則并未涉獵。
同時(shí)，在日前相對(duì)火熱的虛擬銀行領(lǐng)域，京東顯然并不想錯(cuò)過(guò)布局的機(jī)會(huì)，騰訊、阿里巴巴及京東均已涉足。
早在5月9日，香港金管局宣布，金融管理專員已經(jīng)根據(jù)《銀行業(yè)條例》向螞蟻商家服務(wù)（香港）有限公司、Infinium Limited（現(xiàn)改名：富融銀行）、洞見(jiàn)金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經(jīng)營(yíng)虛擬銀行。其中，螞蟻商家服務(wù)（香港）有限公司背后是螞蟻金服、Infinium Limited背后則包括騰訊控股有限公司。
此前中銀香港、京東科技、怡和集團(tuán)合資設(shè)立的Livi VB Limited也獲得了虛擬銀行牌照。
而互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步也很早。截至目前，阿里巴巴已投資和創(chuàng)辦了4家相關(guān)公司。
騰訊則是以全資子公司、控股、參股等形式，通過(guò)微民保險(xiǎn)代理、騰諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、眾安保險(xiǎn)等入局保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在保險(xiǎn)領(lǐng)域，騰訊和阿里拿到多張牌照，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理。
去年10月份，京東拿下安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)之后，四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭中僅剩下百度尚未獲得保險(xiǎn)牌照。
零壹智庫(kù)分析認(rèn)為，BATJ中阿里巴巴和騰訊已經(jīng)囊括大部分含金量高的金融牌照。阿里巴巴勝在基金領(lǐng)域，控股了天弘基金；騰訊則基于微信這個(gè)超級(jí)入口，縮短騰訊金融與螞蟻金服的差距。
消金牌照或成未來(lái)“渴求”
同時(shí)，在券商領(lǐng)域，據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，阿里巴巴持有中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司4.84%股權(quán)，華泰證券股份有限公司2.95%；騰訊也持有中國(guó)國(guó)際金融控股股份有限公4.95%股權(quán)。
但是在信托領(lǐng)域，則鮮見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的身影。
除了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托，在其他牌照方面，各家機(jī)構(gòu)則所好各不相同。比如，對(duì)于很多互聯(lián)網(wǎng)公司青睞的消費(fèi)金融牌照，目前四家巨頭中僅百度持牌。今年5月份，百度參股了哈爾濱消費(fèi)金融公司。百度旗下度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元持股30%，為第二大股東。
袁婷表示，“盡管BATJ早已各自開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，但各家的消金業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上仍是以小貸牌照為基礎(chǔ)。相比小額貸款，消費(fèi)金融牌照的展業(yè)范圍要寬泛很多，未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)消費(fèi)金融牌照會(huì)更加渴求。
袁婷對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融牌照路徑總結(jié)認(rèn)為，“BATJ布局金融的總體思路，多以支付起家，再依據(jù)企業(yè)資源（流量、場(chǎng)景等）和能力逐漸發(fā)展特色化的小貸、分期、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
同時(shí)，她強(qiáng)調(diào)認(rèn)為，“在金融嚴(yán)監(jiān)管，倡導(dǎo)加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的環(huán)境下，用戶信息保護(hù)與數(shù)據(jù)安全使用、以及獲取牌照后，如何高效專業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)等問(wèn)題都是需要直面的問(wèn)題。
